Erfahrene Berater helfen Gründern, Startups und Unternehmern dabei, eine solide, wasserdichte Finanzplanung zu erstellen. Die Berater sind erfahrene Kaufleute und haben oft viele Jahre Erfahrung in finanziellen Fragen und häufig gute Kontakte zu regionalen Banken.

Für eine solche Beratung gibt es Fördermittel. Ein Berater aus Ihrer Region freut sich über Ihre Kontaktaufnahme. In einem ersten unverbindlichen Gespräch können Sie klären, wie Ihnen der Berater helfen kann. 

Auf der anderen Seite: Viele Unternehmer arbeiten hart und wundern sich, dass so wenig Geld hängen bleibt. Eigentlich müssten Gewinne da sein, aber das Konto ist im Minus.

Schwierig wird es dann, wenn es zu Liquiditätsproblemen kommt: Auf einmal muss eine große Rechnung bezahlt werden oder ein großer Auftrag platzt. Der Kontostand ist tiefrot. Oft sagen die Banken dann: Hol dir sofort Hilfe, sonst ist dein Unternehmen insolvent.

Am besten ist es, wenn Unternehmer deutlich früher zu mittelständischen Beratern kommen. Dann haben wir noch deutlich mehr Spielraum, um die Finanzplanung auf richtige Füße zu stellen.

Was ist aus Ihrer Sicht die wichtigste betriebswirtschaftliche Kennzahl?

Funk: Die Liquidität ist die wichtigste Kennzahl – also vereinfacht gesagt, dass immer genug Geld auf dem Konto ist, um alle Ausgaben und Steuern zu bezahlen.

Die Faustformel ist hier: Man braucht genug Geld auf dem Konto, um mindestens zwei Monate alles zu finanzieren – ohne eine einzige Einnahme in dieser Zeit.

Dafür braucht man allerdings eine genaue Aufstellung aller Ausgaben und Einnahmen. Und zwar sowohl privat als auch beruflich. Man sollte alle Sonderausgaben mit einbeziehen. Im Januar werden etwa oft Versicherungen abgebucht. Alle diese Zahlen kommen in eine große Excel-Tabelle.

Die meisten Unternehmer haben eine solche Aufstellung nicht. Sie haben nur ein Konto, von dem alles abgeht. Kommt eine kurze finanzielle Krise, stehen sie sofort mit dem Rücken zur Wand.

Wenn wir so eine Aufstellung erarbeiten, sind die meisten überrascht, wie wenig Geld am Ende übrig bleibt. Ein Beispiel: Ich hatte kürzlich einen Mandanten, der 400.000 Euro Umsatz gemacht hat und 40.000 Euro Gewinn. Aber nach Steuern und Zinstilgungen blieben bloß noch 3.500 Euro übrig. 

Wir leben in sehr unruhigen Zeiten. Wie kann ich mich als Unternehmer für die Zukunft wappnen?

Funk: Auch hier hilft die Finanzplanung. Denn meine Kosten kann ich auch für die zukünftigen Jahre einkalkulieren. Schwieriger wird es bei den Einnahmen. Aber wenn man solche Planzahlen über mehrere Jahre erarbeitet hat, kann man die möglichen Einnahmen sehr gut schätzen.

In der Handwerksbranche gibt es zum Beispiel saisonale Schwankungen. Auch diese Schwankungen kann ich durch Erfahrungswerte mit einkalkulieren und in guten Zeiten entsprechend Rücklagen dafür aufbauen.  Mit einer guten Finanzplanung schläft man als Unternehmer deutlich ruhiger.  

Wenn ich die Planzahlen sehe, kann ich auch jederzeit einschätzen, wie es um mein Unternehmen steht. Wie viel Umsatz muss ich dieses Jahr noch machen? Muss ich noch Akquise betreiben oder habe ich meinen Soll schon erfüllt?

Sie haben vorhin gesagt, dass Unternehmer zu wenig verdienen. Wie kann ich denn meinen Gewinn erhöhen?

Funk: Viele Unternehmer nehmen Stundensätze nach Bauchgefühl. Nach dem Motto: „Das ist in meiner Branche so üblich.“ Wenn man es dann einmal richtig durchrechnet, kommt oft heraus, dass man viel zu günstig ist. Der Unternehmer arbeitet lang und hart – und verdient viel zu wenig dafür.

Die Stundensätze sollten auf Basis der Finanzplanung richtig durchkalkuliert werden. Ich weiß, wie viel Umsatz und Gewinn ich machen muss. Ich weiß auch, wie viele Stunden ich und meine Angestellten arbeiten. Damit kann ich auch ausrechnen, wie hoch der Stundensatz sein muss.

Eine weitere Frage ist, wie gut das Personal und die Maschinen ausgelastet sind. Auch hier sollte man genau erheben, wie produktiv die Mitarbeiter ausgelastet sind.

Eine Preiserhöhung ist natürlich eine sehr sensible Sache. Auch hier sollte man sich eine Strategie zurechtlegen, um keine Kunden zu verprellen. 

Wir haben am Anfang darüber gesprochen, dass viele Unternehmer keine Zeit für solche Büro-Aufgaben haben. Wie viel Zeit sollte ich als Unternehmer in meine Finanzplanung stecken?

Funk: Die meiste Arbeit steckt in der ersten Erstellung der Finanzplanung. So, dass Sie eine Basis haben. Hier kann Ihnen ein Unternehmensberater helfen. Für eine solche Beratung gibt es übrigens oft Fördermittel.

Wenn alles steht, sollten Sie zwei bis drei Stunden pro Woche für diese Arbeit einplanen. Sie überprüfen die Zahlungseingänge und –Ausgänge und tragen es in Ihre Tabellen ein. Einmal im Monat benötigen Sie zwei bis drei Stunden Zeit, um die monatlichen Zahlen zu überprüfen und einzutragen.

Diese Arbeit wird schnell zur Routine. Meine Erfahrung ist: Jedem Unternehmer geht es danach besser. Weil man weiß, wo man finanziell steht.

Außerdem: Letzten Endes will jeder Unternehmer gutes Geld verdienen. Dafür braucht man eben eine solide und seriöse Finanzplanung.

Vielen Dank für das Gespräch!

Gründerberater unterstützen Sie dabei, einen professionellen Finanzplan und Businessplan zu erstellen. Die Berater sind erfahrene Kaufleute, die selbstständig Gründer und Unternehmer beraten. Häufig haben die Berater auch gute Kontakte zu regionalen Banken und kennen die Fördermittel-Landschaft. Nehmen Sie hier unverbindlich Kontakt zu einem Berater auf. 

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Viele Existenzgründer unterschätzen, wie viel Geld sie brauchen, um ihre Gründung umzusetzen. Jeder Gründer muss einen detaillierten Investitionsplan entwerfen. Wer hier schludert, der muss gar nicht erst zum Bankgespräch kommen. Die Banken überprüfen genau, ob die Kalkulation stimmig ist. Erst dann sind sie bereit, einen Kredit zu vergeben. 

Auch wer Geld zurückgelegt hat, also Eigenkapital angespart hat, sollte seine Investitionen gut durchrechnen. Besser man ist von Anfang an ein "Sparfuchs". Das gesparte Geld kann man dann zum Beispiel als Rücklage für schlechte Zeiten nehmen oder ins Marketing investieren.

Tragen Sie also alle Kosten für Investitionen, Betriebsmittel und Markterschließungskosten in eine Tabelle ein und berechnen Sie damit Ihre Investitionen.

Außerdem müssen Gründer auch ihre privaten Kosten berücksichtigen. Schließlich muss man auch die Miete für die eigen Wohnung, Lebenshaltungskosten und vieles mehr bezahlen. Und diese Kosten laufen vom ersten Tag an weiter.

Wie und ob sie Ihre Investitionen über einen Kredit finanzieren müssen, entscheidet die Höhe Ihres Eigenkapitals. Ziehen Sie von den Gesamtinvestitionen einfach die Höhe Ihres Eigenkapitals, welches Sie für Investitionen verwenden wollen, ab. Das Ergebnis ist der zusätzliche Kapitalberarf, den Sie über ein Darlehen decken müssen. Beachten Sie, dass durch einen Kredit auch wieder Zinsen anfallen, die wiederum Ihr Betriebsergebnis mindern.

Der Umsatzplan ist für viele Existenzgründer ein großes Rätsel. Denn wer kann schon in die Zukunft schauen? Niemand weiß, ob die eigene Geschäftsidee zündet. Ob man wirklich erfolgreich ist. Auf der anderen Seite ist der Umsatzplan Plicht und gehört in jeden Businessplan. Ohne Umsatzplanung bewilligt keine Bank einen Kredit.

Aber selbst, wenn man nicht weiß, wie gut sich die eigene Dienstleistung oder die eigenen Produkte verkaufen, macht der Umsatzplan viel Sinn. Denn viele Existenzgründer kalkulieren viel zu knapp. Sie bieten ihre Leistungen sehr günstig an - und merken später, dass das Geld nicht reicht.

Und so geht es: Geben Sie an, was Sie in welchem Zeitraum Sie Ihr Produkt zu welchem Preis verkaufen möchten. Dabei sollten Sie möglichst realistisch sein. Recherchieren Sie Ihre Preise an marktüblichen Kennzahlen und versuchen Sie über die Markt- und Wettbewerbsanalyse Ihre Verkaufszahlen festzulegen. Wenn Sie für einen Bereich keine belastbaren Zahlen haben, müssen Sie die Werte schätzen.

Existenzgründer sollten sich darauf einstellen, dass die Bank die Zahlen kritisch hinterfragt. Wenn man einfach nur Zahlen erfindet, fällt das einem erfahrenen Bankangestellten in kürzester Zeit auf. Gründer sollten das Bankgespräch also nicht unterschätzen.

Der Umsatzplan ist in der Regel auf drei Jahre festgelegt. Sie sollten ihn regelmäßig an den aktuellen Stand anpassen. So bekommen Sie automatisch ein Gefühl dafür, wie sie Ihren Umsatz für die Zukunft realistisch einschätzen können. Denn Sie sollten den Umsatzplan auch in den Jahren nach der Gründung auf die drei Jahre im Voraus aktuell halten. Das hilft Ihnen, geschäftliche Entscheidungen zu treffen und problematische Situationen im Vorfeld zu erkennen.

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